保険を選ぶ際には、誰のための保険で、
何のリスクをカバーしたいかということを明確にした上で、
何歳まで保障が必要としているかを、
自分や家族の年齢、経済状況から判断することが大切です。
前回の保険コネクトは国内最大級の保険比較 も、とても反響のあった、
コラムですので、合わせてご覧ください。
そこで今回は、
掛け捨て保険、貯蓄型保険についてご説明させていただきます。
目次
＜掛け捨て保険とはどんなもの？＞
掛け捨て保険とは、
支払った保険料が返って来ない保険で、
保険期間を一定期間としている、
定期タイプの商品と考えてよいでしょう。
例えば、
保険期間が20年の定期保険は、
20年後に保険期間を満了すると保障はなくなり、
支払った保険料は戻ってきません。
定期保険の保険料は保障のみの費用となるため、
保障金額を高く設定しても保険料は割安です。
＜貯蓄型保険とはどんなもの？＞
貯蓄型保険とは、
保障機能と貯蓄機能が一緒になった保険商品で、
保険期間は一生涯となる終身のものや
一定期間のものもあります。
例えば、
死亡保険の終身保険は、
必ず保険金の支払いが発生しますので、
保険会社は保険料の一部を積立てて運用することになります。
終身保険の場合は、
60歳までなど保険料払込期間が設定され、
一般的にその時期を過ぎると、
積立金が保険料払込合計額よりも時間が経過すると
増えていくような仕組みとなっています。
＜掛け捨て保険と貯蓄型保険の違いとは？＞
掛け捨て保険と貯蓄型保険では、
何に備えるのかが異なっております。
掛け捨て保険の目的は、リスクに備えるための保障で、
貯蓄型保険の目的は、
＜掛け捨て保険はとても合理的！＞
掛け捨て保険の目的は、
貯蓄では補うことが難しい経済的なリスクを補うことです。
代表的な例としては、死亡リスクに対する備えです。
同じ死亡保障でも、
貯蓄型保険の終身保険で定期保険と同じくらいの保障を得るには
保険料はとても高額になります。
少ない保険料で必要な時期に大きな保障を得ることができる
掛け捨て保険はとても合理的なのです。
保険料の負担が少なければ、
自由なお金も増えることになり嬉しいですね。
出費を抑えつつ必要な保障をしっかりと得るためには、
割安な保険料の掛け捨て保険を検討してみるといいでしょう。
＜貯蓄型保険貯蓄の目的が明確！＞
貯蓄型保険の目的は、
ライフイベントのための資金準備となります。
貯蓄の目的が掛け捨て保険より明確になっているので、
保険に加入さえしてしまえば、
保険期間が終わる頃に必要な資金が貯まるため、
貯蓄を任せられるというメリットがあります。
また終身保険において、
たとえば60歳などに保険料の払込が終わった後、
解約した場合の解約返戻金は、
介護費用や老後にかかる生活費などに活用することができます。
保険選びは、
保険そのものの機能であるリスクに備える「保障」を優先します。
「保障」と「貯蓄」を分けて考えることは、
家計にも優しい考え方なのです。
貯蓄型の保険商品は、
ライフイベントが想定どおりいけばとても有効ですが、
そうでない場合に対応するために、
他の金融商品でも準備しておくことが大切です。
死亡保障と生きていくために、
必要な医療保障などを合理的に準備して、
家計への負担を抑えて保障をしっかり確保してから、
貯蓄計画を立てましょう。
